Содержание
- 1 Перекредитование ипотеки в АИЖК
- 2 Законодательная база Российской Федерации
- 3 Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК
- 4 Программы АИЖК
- 5 Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления
- 6 Перекредитование в аижк отзывы
- 7 Ипотека от агентства АИЖК
- 8 Отзывы и жалобы
- 9 Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2020 году
- 10 Перекредитование ипотеки в другом банке
Перекредитование ипотеки в АИЖК
АИЖК предоставляет возможность уже действующим ипотечным заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа перекредитования или рефинансирования ипотеки (договоримся, что в рамках этой статьи эти два термина являются синонимами) действует как для рублевых, так и для валютных заемщиков.
Рефинансирование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью (не более 80% от стоимости недвижимости) гасит вашу текущую ипотеку. И вы продолжаете расплачиваться уже с новым банком, но по сниженной ставке.
Законодательная база Российской Федерации
Оформить новый ипотечный кредит по программе «Перекредитование» Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) несложно. Достаточно обратиться в офис партнера АИЖК и предоставить необходимый комплект документов. Узнать, где можно подать заявку на ипотечный кредит АИЖК в вашем регионе, можно по ссылке https://www.дом.рф/mortgage/partners/.
По сути рефинансирование является перекредитованием по более выгодной и привлекательной процентной ставке. Этот инструмент дает заемщику возможность добиться существенного облегчения финансового бремени в ходе исполнения им обязательств по выполнению ипотечного договора. Заемщик заключает договор с новым кредитором, который предоставляет целевой кредит для досрочного погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Для рефинансирования текущего кредита согласие предоставившего его банка не требуется совсем.
Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК
Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона. Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.
- Стандартный ипотечный кредит – максимальный период погашения – 30 лет, первоначальный взнос около 10%.
- Социальное ипотечное кредитование для военных, многодетных семей – оформляется только при наличии соответствующего документа от государственной организации, предоставляющей льготы. Условия по такому кредиту – наиболее выгодные. Снижается процентная ставка, выбирается удобный для клиента период погашения.
- Залоговая ипотека – клиент может выбрать квартиру, находящуюся в залоге у АИЖК и приобрести ее на выгодных условиях.
Программы АИЖК
Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента. Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.
- Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, выданному другим банком. При условии, что кредит выдавался для покупки жилого или нежилого помещения, для ремонта ипотечного жилья и для перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.
- Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу и осуществить улучшение предмета ипотеки (квартиры или апартаментов). Например – ремонт.
- Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
- Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона проживания (в Москве это 20 млн. рублей).
- Если предоставляемого займа недостаточно для полного погашения долга по кредиту, то провести рефинансирование возможно, только если заемщик согласится самостоятельно внести недостающие средства.
- Заемщик в обязательном порядке должен оформить договор имущественного страхования на ипотечную квартиру и при желании – договор личного страхования.
- Процентная ставка может быть увеличена на 2 % в течение первых двух месяцев после получения ипотечного займа.
- Вся сумма кредита выплачивается единовременно. Только при условии, что по имеющемуся кредиту отсутствуют просроченные задолженности.
- Кредит предоставят только, если заемщик выплатил ежемесячные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.
Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления
- Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
- Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
- При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
- При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.
Владимир, 35 лет: «Долго думали, стоит ли ввязываться в перекредитование в другом банке, но проценты в нашем банке были слишком большими, выхода не оставалось. Пришли в Сбербанк, принесли нужные документы, через один день нам позвонили и сообщили, что мы можем это сделать. Оформление заняло несколько минут, после чего вопрос решили со старым банком. Платим действительно меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все будет идти, как сейчас, то планируем погасить заем раньше времени, и тогда квартира станет только нашей».
Перекредитование в аижк отзывы
АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области оказывает помощь населению в улучшении жилищных условий. Если у Вас нет всей суммы на покупку квартиры, целесообразно приобрести ее в ипотеку, а не копить деньги на протяжении нескольких лет.
В данный момент мы оформляем уже вторую ипотеку в АИЖК. Пока расплачивались с первой, у нас семья прибавилась. Сын за это время подрос. В однушке стало тесно – хотим купить двушку (ребенку нужна отдельная комната). Процентная ставка здесь ниже по сравнению с банками, предлагают дома на выбор – уже сданные и на стадии строительства. Вариант для себя выбрали как раз в том районе, где и хотели.
Ипотека от агентства АИЖК
- Заявители могут получить деньги преимущественно на новое жилье, а цены на такую недвижимость обычно намного выше, чем на «вторичную». Заемщикам доступны квартиры и дома эконом-класса, приобрести элитное жилье не получится.
- Валюта займа — только российские рубли.
- Процент тем выше, чем больше срок возврата и меньше первоначальный взнос. С другой стороны, ставка довольно низкая, одна из самых привлекательных на рынке. Если вы внесете более 50% от стоимости недвижимости, то можете претендовать на еще более выгодный процент, который можно встретить лишь в некоторых банковских компаниях.
- У заемщиков есть отличная возможность оформить договор на длительный срок — до 30 лет.
Обратите внимание, что размер выделенной субсидии будет зависеть от количества членов вашей семьи, а также от стоимости одного квадратного метра, которая определяется специальной комиссией. Получить эти деньги наличными нельзя, они переводятся сразу в банк.
Отзывы и жалобы
Почему не снижают процентные ставки по действующим кредитам. Не рефинансируют собственных заёмщиков. Процентные ставки явно завышены. Большенство банков предлагают своим клиентам понижение процентной ставки, или рефинансирование. В АИЖК моя процентная ставка 12,33 %. Когда в других банках может быть гораздо ниже. АИЖК не действует в интересах заёмщиков.
19.12.2020 я погасила полностью ипотечный кредит, 21.12.2020 заказала закладную. По сегодняшний день, а сегодня 26.02.2020 год, ее не возвращают. Утром звонила на все лини, а там ответ — таков нет доверенности возможно, вы свою закладную получите в середине марта. Уважаемые, вы о чем вообще? Вы свои сроки уже все просрочили, прошло уже 60 дней, по закону пошла неустоечка и не надо мне писать ответ, как в выше указанных жалобах, просто верните.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2020 году
- Допускается наличие созаемщиков, количество которых по одному финансовому продукту не может быть более 4-х лиц;
- Залогом по взятым обязательством выступает приобретаемая недвижимость, которая на данный момент является залогом по текущему кредиту;
- В обязательном порядке клиент обязан осуществить страхование имущества, в частности страхование объекта недвижимости, который выступает залогом. Также агентство рекомендует своим клиентам оформить страхование жизни и здоровья. Услуга добровольна, но в случае отказа от нее дополнительно процентная ставка будет увеличена на 0,7%.
В АИЖК рефинансирование ипотеки 2020 планируют улучшить, в частности в направлении понижения процентных ставок, что сделает ипотеку еще доступнее для большинства категорий населения. Директор данного агентства заявил о том ,что в 2020 году планируется ставка на уровне 7%, когда сейчас ниже 9-10% нет. При этом такие ставки планируются не только в сегменте работы самого АИЖК, но и во всей банковской сфере, занимающейся ипотечным кредитованием.
Перекредитование ипотеки в другом банке
- Расходы. Если вы меняете банк, расходов не избежать. Это могут быть комиссии за рассмотрение заявки, за выдачу займа и т.д. Если в результате вам удастся сэкономить, это можно не считать недостатком.
- Проблемы с банком, где брали ипотеку. Не секрет, что банки не любят расставаться с клиентами. Поэтому вас могут попытаться удержать. Этот вопрос может быть оговорен в договоре, тогда возникнут проблемы с тем, чтобы перейти на новые условия.
- Прохождение заново процедуры оценки. Новый банк будет заново оценивать вашу квартиру и предъявлять уже свои требования, а также пригласит своего страховщика и оценщика. Помимо всего прочего оценивается ликвидность недвижимости. Если у вас хорошая квартира в новостройке, а не пустой участок под строительство, вероятность положительного ответа увеличивается.
- Не все банки могут захотеть вас принять. Многие банки имеют список организаций, чьих клиентов они могут принять для рефинансирования. Если вашего банка в этим списке нет, вероятнее всего, вам откажут.
Для начала внимательно посчитайте все расходы, которые потратите на процедуру. Даже если они немалы, рефинансирование может быть выгодным, если разница между настоящей и желаемой ставкой не менее 2%. Кроме того, прочитайте свой прежний договор, нет ли в нем пункта о запрете досрочного погашения. Этот факт сделает перекредитование невозможным.