Что значит потребительский кредит

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит, особенности, проценты и отзывы

Нередко возникают моменты, когда неотложно нужны деньги, а залогового имущества нет. И уж тем более, учитывая, что практически каждый гражданин сейчас имеет хоть самый маленький кредит, найти поручителя становится также проблематично. Остается одно – обратиться за кредитом без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – что значит и каковы его особенности?

1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Кредиты с обеспечением и без

С обеспечением выдаются кредиты на крупные суммы или на длительный срок. В случае с залогом, например, имущество остаётся в пользовании клиента. Он только не может совершать операции купли/продажи с ним. Если же будут нарушены долговые обязательства, и накопится большая задолженность по платежам, банк вправе изъять имущество клиента. В случае с жильём, клиенту предоставляется жильё меньшей площади и стоимости, чем то, которое служило залогом. Разница идёт на погашение кредита и издержек банка.

Такие кредиты более привлекательны для тех, кто хочет получить кредит как можно быстрей и без лишней возни. Но следует отметить, что если в банке имеется кредитная программа, и возможно получить один и тот же кредит как с обеспечением, так и без, то по кредиту, не обеспеченному ничем, процентная ставка будет выше. Это связано с определёнными рисками со стороны банка и дополнительной страховки в виде увеличенного дохода с выдаваемого кредита.

Что значит потребительский кредит

Кстати, кредит — это ещё и умение работать с информацией. Ни в коем случае не идите на «уникальные предложения», которые Вам пытаются навязать все окружающие банки. Будьте бдительны, даже если банк кажется солидным. Поработайте над всеми доступными предложениями. Взвесьте все «за» и «против». Посмотрите на то, что предлагает Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ 24 — три кита российского кредитования.

Для того чтобы взять хороший кредит (не под бешеные проценты и не на короткий срок), требуется наличие нормального заработка. А значит, не обойтись без справки о доходах. Получить её не составит труда в вашей бухгалтерии. Далее требуется умение распределять свои ресурсы и время наиболее рациональным образом. Да, это кажется абсурдным, но кредит должен браться только теми, кто уже умеет совладать с большими массами денег. Если Вы плохи в планировании своих средств или только что начали работать по специальности, не рекомендуем брать Вам кредит.

Словарь терминов по курсу «Финансы, деньги и кредит»

Финансовая политика – деятельность государства, предприятия по целенаправленному использованию финансов. Содержание финансовой политики включает: выработку концепций развития финансов, определение основных направлений их использования и разработку мер, направленных на достижение поставленных целей. Государственная финансовая политика является элементом макроэкономической политики и включает следующие важнейшие направления:

Налог – обязательный взнос плательщика в бюджет и внебюджетные фонды в определенных законом размерах и в установленные сроки. Выражает денежные отношения, складывающиеся у государства с юридическими и физическими лицами в связи с перераспределением национального дохода и мобилизацией финансовых ресурсов в бюджетную систему.

Потребительский кредит

Потребительский кредит может быть как кредитом с разовым погашением (заёмщик через определенный срок возвращает банку всю сумму с процентами), так и кредитом с рассрочкой платежа (сумма и проценты выплачиваются заёмщиком ежемесячно на протяжении некоторого времени).

В среднем, процентная ставка по потребительским кредитам на сегодня составляет 13,5%, но на рынке банковских предложений можно встретить и моментальный кредит (до 50 тыс.руб. на три года) со ставкой 10,8% и сверхкороткий кредит (до 100 тыс.руб. на 10 месяцев) со ставкой 23,4% годовых. Причём на кредиты в валюте – процент всегда несколько ниже и колеблется в пределах от 6% (до €8 тыс. на год) до 18% ($10.тыс на два года). Таким образом, проценты по потребительскому кредиту могут сильно отличаться, в зависимости от срока кредитования, максимально возможной суммы кредита и некоторых других условий, в частности от вида потребительского кредита.

Что значит потребительский кредит без обеспечения? Кому и на каких условиях его дадут

Банк же, выдавая необеспеченный кредит, усложняет себе жизнь лишь в вопросах взыскания просроченного долга. Поскольку нет поручителей и залогового имущества, вся процедура будет проходить через суд. А это время, в течение которого финансовое учреждение теряет планируемые доходы. Но этот риск легко окупается:

Несомненный плюс для любого заемщика – отсутствие необходимости передавать банку имущество в качестве залога и искать поручителей. Тем более что поручителем может стать далеко не каждый. Это раньше кредиты брали редко и практически любой родственник или хороший знакомый удовлетворял требованиям банка и подходил по критерию платежеспособности. Сейчас же ссуды оформлены на каждого второго гражданина. А значит, планируя выступать в роли поручителя, нужно иметь доход, достаточный для покрытия обязательств по своему займу и планируемой сделке.

Что значит потребительский кредит

В принципе, в Интернете понятие займа отличается мало от реальной жизни. Что значит потребительский кредит в просторах всемирной Паутины? Та же ответственность, те же обязательства, только в более мобильном формате. С сайтом ФИЛКОС можно реально почувствовать, что кредит в сети намного удобнее, нежели в банке. Во-первых, никаких очередей. Во-вторых, всё просто и быстро: один лишь клик мышью — и заявка оформлена.

На современном рынке услуг существует множество разнообразных предложений, на любой вкус и цвет. А значит, очень легко запутаться и потеряться во всём многообразии предложений, которые только имеются. В банках ситуация одна из самых сложных. С одной стороны, все знают, что такое ссуда. С другой стороны, внятно ответить, что значит потребительский кредит, могут далеко не все. А значит, следует ликвидировать такой обидный пробел в знаниях. Займы в банке — это довольно сложные операции, требующие осознанности и понимания своих обязательств.

Что значит потребительский кредит

Потребительский кредит выдается на сравнительно небольшие суммы на срок от 3 (трех) месяцев до 5 (пяти) лет и подразделяется на две отдельные независимые группы — целевые кредиты и нецелевые. Отличия между ними существенные. При выдаче первого экономические отношения сторон оформляются непосредственно на месте приобретения услуги, к примеру, в магазине для осуществления дорогостоящей покупки. Выдача второго фиксируется и оформляется в кредитной организации — банке. Потребительский кредит предполагает наличие процентной ставки по кредиту. Она изменяется в зависимости от условий кредитования, сроков, суммы, вида самого кредита и других нюансов.

Существуют и некоторые иные особенности рассматриваемого кредитования. К примеру, заем с рассрочкой платежа и на основе разового погашения. От названия ясна суть. В последнем случае заемщик спустя указанный срок погашает взятый кредит с процентами, для первого случая характерны ежемесячные выплаты (рассчитанная сумма плюс процент) до указанного срока в договоре. Практикуют выдачу необеспеченных (экономические отношения основаны на доверии между сторонами и подкреплены более значительными процентами) кредитов и обеспеченных (заемщик может взять кредит наличными под залог).

Что такое потребительский кредит

Второй вид — это «Товарный кредит». Он выдается на приобретение какого-либо определенного товара сразу же в месте продажи бытовой техники. Заявка на получение такого кредита рассматривается в течение десяти минут. Но он значительно дороже из-за того, что кредит выдается без какого-либо обеспечения. В данном случае сам приобретаемый товар является залоговым обеспечением.

Последним, четвертым видом потребительского кредита является «Экспресс-кредит». Выплатить его необходимо в течение 1-6 месяцев. Обычно это маленькие суммы, не превышающие 30 тыс. рублей. Его выдают в любых стационарных точках продаж, но процентная ставка является самой высокой. Иногда она может доходить до 80% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Получение кредита происходит в течение 30-ти дней, после получения позитивного решения со стороны кредитора. Неустойка за несвоевременную оплату займа составляет 20% годовых, исходя из суммы непогашенного платежа. Каждый клиент имеет право досрочно погасить кредит, без каких-либо взысканий.

К недостаткам же относятся: повышенная процентная ставка, вероятность наложения ареста на имущество клиента, ограничение в сумме заема, а также установленный лимит по сроку выплат. К недостаткам относится и то, что пакет документов больше, нежели для других видов займа.