Страхование жизни с ипотекой

Насколько выгодна страховка жизни при оформлении ипотеки в СПАО — Ингосстрахе

При оформлении ипотечного кредита банк требует от своих заемщиков оформление страхового полиса на предмет залога. Но также можно оформить страховку и по другим направлениям, например, здоровья заемщика. Одной из компаний, предлагающих страхование жизни при ипотеке, является СПАО “Ингосстрах”.

Стоимость полиса на страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика зависит от остатка долга по кредиту и возраста заемщика. Рассчитать точную сумму можно, использовав онлайн-калькулятор на сайте СПАО “Ингосстрах”, или отправив заявку специалистам страховой компании.

Страхование жизни при ипотеке

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется. Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису.

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Особенности страхования жизни при ипотеке в Ингосстрах

В случае возникновения страхового случая за счет страхового возмещения покрываются предусмотренные договором риски. Следует обратить внимание, что сумма может возмещать ответственность заемщика, созаемщиков и/или поручителей, либо только одного из должников.

• размер кредита или остатка по долгу;
• требование кредитующего банка;
• описание объекта недвижимости, важные характеристики;
• при заключении договора по титулу – количество заключенных ранее сделок в отношении объекта недвижимости при переходах права;
• возраст, пол и состояние здоровья заемщика при оформлении страховки при возмещении рисков утери трудоспособности и смерти.

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет и сколько это удовольствие стоит

Примечательная особенность этого вида страхования состоит в том, что вы можете оформить отдельный полис, в котором застрахуете право собственности на недвижимость не только в пользу банка, но и в вашу пользу. Это оградит вас от возможных неприятных последствий. За три года, в течение которых будет действителен страховой полис, любое право собственности, кроме вашего, потеряет свою актуальность.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности. Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Условия и процентные ставки ипотечного страхования в Сбербанке при оформлении полиса страхования жизни в 2020 году

Банк в сотрудничестве с государством готов предоставить заемщикам выгодные ставки кредитования, индивидуальные программы погашения долга, с целью поддержки населения и активизации застройки жилых домов. Программы практически не отличаются и привлекательны еще и тем, что охватывают первичный и вторичный рынок недвижимости.

Среди финансовых учреждений, предлагающих ипотечное кредитование, лидирует Сбербанк. В рамках реализации государственной социальной политики разработано множество проектов, в том числе для незащищенных категорий населения. Среди них три базовые программы выдачи ипотечных кредитов и страхования жизни при ипотеке в Сбербанке для физических лиц, которые запускаются с февраля и действует до конца 2020 года.

Нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке России и как это сделать

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы. Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Страхование жизни с ипотекой

Страхование жизни при ипотеке не обязательно – достаточно того, что застрахована сама квартира, но банки настойчиво рекомендуют своим клиентам купить страховку. Их логика понятна: если заёмщик умрёт или лишится трудоспособности, страховая расплатится с банком вместо него. Поэтому застрахованным клиентам предлагают более выгодные условия и снижают для них процентную ставку.

• Возраст. Чем старше заёмщик – тем выше ставка.
• Состояние здоровья. Если клиент не болеет ничем опаснее простуды – замечательно, в противном случае страховой тариф возрастает.
• Род занятий. На какой должности работает заёмщик, как долго? Вредное производство и экстремальные условия труда тоже повышают цену.
• Сумма и срок кредита.
• Наличие скидок у СК (страховщики регулярно проводят акции, позволяющие снизить процент взноса).

Страхование жизни при ипотеке

Стоит отметить, что к не страховым случаям при страховании жизни, при наступлении которых страховая компания откажет в выплате страховки относятся: заболевание СПИД, самоубийство, алкогольное и наркотическое опьянение, управление автомобилем без прав, при совершении преступления.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком. Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности. Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Рубрики журнала

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

• Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
• Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)