Самое выгодное рефинансирование ипотеки

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

• первым делом нужно изучить договор, особое внимание уделите пункту, который касается беспроцентного досрочного погашения долга;
• далее нужно рассчитать размер комиссии и адекватно оценить свои возможности;
• если принято решение заниматься переоформление договора, то следует обратиться к кредитору;
• к ответственным клиентам банки идут на встречу и оформляют реструктуризацию задолженности, она не всегда предусматривает перекредитование;
• если не удалось добиться результата в одном банке, следует обратиться в другое кредитное учреждение.

Пересмотр условий договора может повлиять на требования Банка России. Согласно нормативам регулятора, под каждый выданный кредит финансовое учреждение должно сформировать резерв. Это влечет за собой замораживание средств и может повлиять на выполнение нормативов.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году

1. Возраст не меньше 21 года и не больше 70 – 75 лет;
2. Стаж работы у последнего работодателя — от полугода;
3. Оформление имущественного страхования на объект ранее взятый в ипотеку;
4. Наличие пакета правоустанавливающих документов на ипотечную недвижимость;
5. Предшествующие кредитные отношения с банком, предоставившим ипотеку, были оформлены не ранее 6 месяцев назад;
6. До окончания действия ипотечного договора осталось не менее 3-х месяцев.

1. Продление срока кредитования может увеличивать размер переплат в два раза;
2. Заключение договора на рефинансирование ипотеки сопряжено с необходимостью сбора и представления большого пакета документов (как и при обычном оформлении ипотечного займа);
3. Банки тщательно исследуют кредитную историю клиента, решившего рефинансировать кредит, поэтому незначительные нарушения предшествующего договора с другим кредитным учреждением или допущение просрочек платежей могут повлиять на принятие отрицательного решения;
4. Оформление договора будет сопряжено с дополнительными затратами в виде нового полиса страхования, оценки недвижимого объекта, комиссиями банка;
5. Некоторые банки указывают в договоре условие, по которому клиент, решивший досрочно погасить обязательство обязан уплатить неустойку или штраф.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

• быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
• быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
• иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2020 году

В ВТБ24 предлагаемая ставка – от 10.7%. Однако, окончательный размер определяется банком в зависимости от различных факторов. Самые выгодные условия предлагаются участникам зарплатных проектов. Сумма кредита до 30 млн. руб., но не может превышать остатка основного долга по предыдущему договору. Максимальный срок 30 лет.

• Заключение оценщика о стоимости жилья с фотографиями;
• Выписку из ЕГРН либо кадастровый паспорт;
• Договор со страховой компанией с квитанцией об оплате;
• Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по квартплате из УК;
• Договор купли-продажи жилья;
• Свидетельство о собственности.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

ВТБ24 предлагает рефинансирование ипотеки под низкую ставку – всего 10,7% годовых. Это ставка при условии, что заемщик оформит комплексное страхование. Если от добровольных страховок отказаться, ставка будет увеличена на 1%. Также при обращении в ВТБ24 заемщик может рассчитывать на следующие параметры кредитования:

Преимуществом данной программы рефинансирования является то, что она является беззалоговой программой. То есть, оформив рефинансирование в этом банке, Вы становитесь полноправным хозяином своей квартиры и можете с ней делать все что-угодно. Хоть продать, хоть сдавать. При ипотечном кредите такое было затруднительно.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году

1. Всегда оформляется самостоятельным договором (не путать с реструктуризацией долга);
2. Направлено на уменьшение кредитного бремени, либо облегчение материальной нагрузки;
3. Наиболее актуально в случаях наступления непредвиденных обстоятельств у клиента (потеря трудоспособности, ликвидация предприятия и высокий уровень безработицы);
4. Сумма, выданная для рефинансирования ипотеки, перечисляется на счет первоначального банка-кредитора, тем самым погашая обязательство заемщика.

• Анкета-заявление;
• Паспорт потенциального заемщика;
• СНИЛС;
• Трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);
• Справка о размерах заработной платы;
• Ипотечный договор, оформленные в другом банке;
• Договор поручительства (с другим банком);
• Справка с банка о производимых заемщиком расчетах;
• График погашения платежей;
• Закладная на предмет ипотеки;
• Номер расчетного счета заемщика;
• Свидетельство о праве собственности на ипотечную недвижимость;
• Документы, подтверждающие проведение взаиморасчетов с продавцом объекта (авансовый договор, расписка о получении выкупной цены или выписка по счету – при безналичном переводе);
• Договор, подтверждающий отношения купли-продажи недвижимости за счет привлечения заемных средств;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие арестов, обременений;
• Акт об оценке недвижимости;
• Если заемщик состоит в браке, то дополнительно предоставляются:

• Копия паспорта супруга/супруги;
• Нотариальное согласие на переоформление ипотечного договора;
• Справка о доходах;

• Справка с медицинского учреждения о состоянии здоровья (в случае оформления личной страховки);
• Полис, подтверждающий текущее страхование имущества;
• Кадастровый паспорт объекта;
• Справка из БТИ (если проводились изменения капитальных стен, конструкций помещения и были узаконены).

Рефинансирование ипотеки в 2020 году

Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.

• На момент обращения в банк не должно быть задолженностей по кредиту.
• Большие просрочки за весь период действия договора тоже недопустимы.
• До последней выплаты осталось как минимум 3 месяца.
• С момента подписания договора прошло как минимум полгода.
• Не было произведено реструктуризации или перекредитования.

Лучшие предложения 2020 года по рефинансированию ипотеки других банков

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2020 году на таких условиях:

• период кредитования – от года до 30 лет;
• минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
• максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
• кредитная ставка – от 12,5%;
• оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Условия банков по рефинансированию ипотеки в 2020 году

1. Заемщик должен иметь оформленный ипотечный займ.
2. В семье заемщика должен родиться 2 или 3 ребенок в период с начала действия новой программы, а также сам заемщик должен соответствовать всем требованиям.
3. Заявитель должен подать заявку в банк о желании получить льготное рефинансирование.
4. При подаче заявки должен быть предоставлен сотруднику банка полный пакет документации, необходимой для рассмотрения его дела.
5. Сотрудники банка проверяют подлинность и правдивость всей документации, а также соответствие заемщика необходимым требованиям.
6. После этого принимается решение о сообщается результат.
7. При одобрении заявки подписывается ипотечное соглашение с банком с учетом льготных условий.
8. На основании подписанного соглашения банк перечисляет денежные средства на расчетный счет кредитной организации, в которой был оформлен первоначально ипотечный займ.
9. Заемщик пишет заявление о полном досрочном погашении в первом банке, на основании чего его обязательства полностью погашаются средствами второго банка.
10. Снимается обременение с заложенной недвижимости и оформляется в залог новому банку.
11. Заемщик становится обязанным выплачивать ежемесячно средства новому банку по новым ипотечным условиям.
12. Банк, выдавший льготную ипотеку, направляет все документы в специализированное Агентство.
13. Там проверяются все бумаги на соответствие установленным требованиям, и перечисляется государственная субсидия в размере недополученной прибыли банка вследствие предоставления льготы.

В текущем году, как и в последние годы, государство контролирует ставки по ипотечному кредитованию. Устанавливается определенный фиксированный минимальный порог, ниже которого банки не предоставляют ипотеку никому. А ипотечное кредитование имеет наименьшие процентные ставки в год. На 2020 год государством заявлена минимальная ставка в размере 6 %. Но предоставлять ее будут банки только при участии заемщика в специально разработанной государственной программе.

Рефинансирование ипотечного кредита

Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.

Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.