Субсидирование Ипотеки Под 6 Процентов При Рождении Второго Ребенка

Ипотека под 6 процентов в 2020 году

• Субсидирование будет предоставляться банку в размере разницы между размером ключевой ставки ЦБ РФ на первый день расчетного периода, увеличенной на 2%, и размером ставки по кредитному договору (договору займа), равному 6%.
• По истечении периода льготного кредитования ставка будет установлена в размере не выше ключевой ставки ЦБ РФ на момент выдачи кредита или займа, увеличенной на 2%.

По поручению Владимира Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок. Всего по официальным данным Минфина в 2020 году в России по октябрь-месяц включительно по льготной ипотечной ставке гражданам, имеющим детей, было выдано 2514 кредитов на общую сумму 5,9 млрд рублей.

Ипотека по ставке 6% будет действовать весь период кредитования

20 февраля 2020 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.

Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.

Ипотека под 6% — субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми

1. Стимулирование рождаемости. Законодатель на государственном уровне создает благоприятные условия для того, чтобы молодожены смогли обеспечить себя жильем, и не боялись создавать большие семьи. Кроме того, если появляется третий и последующий ребенок, то семья может рассчитывать на поддержку со стороны государства еще на 5 лет;
2. Стимулирование роста рынка недвижимости. Согласно программе, государство предоставляет возможность оформить льготную ипотеку только на первичном рынке, и только у юридического лица. Другими словами, заемщик не сможет оформить квартиру, например, у знакомых или родственников, в какой-нибудь «хрущевке». А это значит, что будут строиться новые дома, с современной отделкой, с новыми коммуникациями, детскими площадками во дворах, и отвечать современным системам безопасности.

• Обратиться в банк;
• Оформить обычную ипотеку;
• Представить необходимые документы, доказывающие право на предоставление субсидий;
• После рассмотрения документов, банк принимает решение, и снижает процентную ставку;
• Далее государство перечисляет банку недополученный доход.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Компенсации государства – те деньги, которые правительство доплачивает банкам за снижение процентов по кредитам, ограничены по времени. При рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Субсидии по ипотеке за рождение 2-го или 3-го ребенка

Стали поступать вопросы от граждан, у которых уже есть ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилья вторичного рынка: можно ли рефинансировать с субсидированием данную ипотеку? Нет. Рефинансирование с возможностью дополнительно получить государственное субсидирование распространяется на ипотеку, взятую на покупку жилья (квартиры), либо на покупку строящегося дома, либо покупку жилья при участии в долевом строительстве. Обращаем внимание, что во всех перечисленных направлениях имеется в виду новое (строящееся) жилье.

• семьи, в которых с 1 января 2020 г. родится (будет усыновлен) 2-й или 3-й ребенок;
• для семей с двумя детьми, решивших направить средства материнского капитала на ипотеку;
• желающие купить новое жилье (квартиру), то есть для ипотеки, взятой на покупку квартиры вторичного рынка, данная субсидия не будет распространяться.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

• ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 12 млн рублей, для остальных субъектов — 6 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением второго и (или) последующих детей;
• воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которым разрешается не выполнять условия по рождению детей;
• после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;
• кредит необходимо погашать равными частями.

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2020 году — условия получения

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

• в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2020 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2020 под действия программы не попадают;
• имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2020 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
• родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
• те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
• при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Льготная ипотека 6%: программа и условия

Содержание программы субсидированной ипотеки вполне логично в свете политики поддержки семей, но она затронет лишь небольшое количество заемщиков, полагает Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент». Ограничителем служит доход на одного члена семьи: он не должен превышать 1,5 МРОТа для региона проживания. Например, в Петербурге для семьи из 4 человек эта цифра составит менее 50 000 рублей. Эти группы населения не являются ипотечными заемщиками в силу скромного дохода. Как правило, собственный доход молодых семей, в которых есть дети, оказывается весьма небольшим, поэтому покупка недвижимости обычно возможна лишь в том случае, если им помогают родители. Но благодаря поддержке родственников молодые супруги все-таки смогут воспользоваться государственной льготной программой.

В СМИ также появилась информация о том, что есть сомнения в востребованности льготной ипотеки под 6% из-за ограничения займа в 8 млн в Петербурге и 3 млн в области: якобы цены на многокомнатные квартиры намного выше указанных порогов. С этим высказыванием эксперты единогласно не согласны.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2020 году

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2020 году, ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Нюансы государственной программы субсидирования: как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка

1. Сбербанк (о том, какие существуют льготы по кредитному займу при рождении ребенка в Сбербанке, читайте здесь, а в этой статье рассказано о том, как получить такие дотации и уменьшить процентные начисления).
2. ВТБ.
3. Абсолют Банк.
4. Российский капитал.
5. Газпромбанк.
6. Россельхозбанк.
7. Промсвязьбанк.
8. Банк Открытие.
9. МКБ.
10. Райффайзенбанк.

• Первоначальный взнос не менее 20% от оценочной стоимости объекта.
• Валюта кредита – рубли.
• Сумма не более 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для регионов – не более 3 млн. рублей.
• Схема погашения – аннуитетный платеж.
• Обязательное условие участия в программе – страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого объекта.

Программа «Ипотека 6 процентов» при рождении 2 и 3 ребенка

1. Займы выдаются в рублях по договорам, заключенным в 2020 году.
2. Государство ограничивает сумму ипотечного кредита. Москвичи смогут воспользоваться займами в размере 8 млн. руб. Такая же сумма будет выдаваться и гражданам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов размер ипотечного кредита не может быть больше 3 млн. руб.
3. В качестве первоначального взноса нужно внести 20% от стоимости квартиры в новостройке. Процентная ставка остается неизменной на весь период кредитования и составляет 6%.
4. При оформлении ипотеки нужно пройти процедуру страхования жизни.

Погашение займа производится за счет аннуитетных платежей. Такой метод предполагает внесение обязательных взносов равными долями. Причем в сумме платежа присутствуют 2 части. Одна из них направляется на погашение процентов, начисленных по займу. Другая часть используется для уменьшения тела кредита.

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.