Выбор банка для ипотеки

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Советы как выбрать банк для ипотеки

Кредит, который выдается потенциальному заемщику на приобретение или строительство нового жилья под залог недвижимости называется ипотекой. При выдаче ипотечного кредита заемщик получает сумму денег, которую может потратить по своему усмотрению, но обязан каждый месяц вносить определенную сумму в банк для погашения своего долга и полностью оплатить кредит в четко установленные сроки или раньше. Недвижимость, которая была приобретена за кредитные средства, является имуществом потенциального заемщика, но он не может продать, подарить или обменять ее пока полностью не погасит ипотеку.

При выборе банка стоит помнить, что во время оформления ипотечного договора будет предложено оплатить первоначальный взнос. Каждая кредитная организация устанавливает сумму этого взноса в индивидуальном порядке, но, как правило, если сумма ипотеки превышает 1.5 миллиона рублей, то в этом случае банк предложит оплатить своему потенциальному заемщику первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы кредита.

Правильный подбор ипотеки по шагам

Об этих всех вариантах кредитования мы писали ранее. Рекомендуем обязательно с ними ознакомиться. Дело в том, что у каждого жилья есть свои особенности кредитования и требования банка к недвижимости и заемщику. Просто кликните на нужный объект и читайте подробную статью.

Простой пример. Вы получаете зарплату в Банке Открытие. Ставка на новостройке там для зарплатного проекта 12%. Если вы решите купить квартиру за 3 000 000 с первым взносом 20% на 20 лет, то платеж в месяц составит 26426.07 и общая переплата за весь период 3942256.13. В то же время, если бы вы рассмотрели другие варианты ипотеки, то могли найти в Сбербанке ставку 10,4%. Тогда бы у вас был платеж уже 23800.12 и переплата 3312028.74. Согласитесь, что есть смысл потратить определенное время и выбрать нужную ипотечную программу и раз в месяц совершать перевод денег в другой банк, чтобы сэкономить 630 000.

Как правильно выбрать банк, чтобы взять в нем ипотеку на самых выгодных условиях

1. Сбербанк России предлагает программу «Молодая семья» с процентной ставкой от 10,5% и сроком до 30 лет. Обязательным условием является оплата 10% от общей стоимости жилья при первоначальном взносе. При этом возраст мужа и жены не должен быть старше 35 лет.
2. Банк ВТБ-24 по специальной программе выдает по двум документам: по паспорту и СНИЛС, вместо второго возможно предъявление водительского удостоверения. Обязательным условием является внесение 35% стоимости квартиры в первоначальный взнос. Выдается на 20 лет под 11,5% годовых.
3. Банк «Уралсиб» практикует выгодные условия, обязательным здесь должно быть – готовое жилье. Ипотека выдается при первоначальном взносе 20% от общей стоимости квартиры, сроком до 20 лет. Но сумма займа не должна быть больше 8 млн рублей.

Для того чтобы не прогадать с данным видом займа, лучше всего обращаться в крупные банки, которые существуют достаточно длительное время и сотрудничают не только в России, а по всему миру. Именно здесь процентная ставка не будет достаточно высокой, и условия при выдачи не такие жесткие.

Выбираем кредитора правильно или в каком банке взять ипотеку на жилье

Аннуитетный платёж предполагает равные платежи за весь срок кредита, например, 20 тысяч рублей каждый месяц вы должны будете оплачивать все двадцать лет кредитования. В итоге переплата за весь срок кредитования будет больше, чем при дифференцированной схеме.

• банк может выдать сумму кредита значительно больше, чем при договоре, заключённом на дифференцированное погашение, несмотря на такой же размер заработной платы клиента;
• возможность досрочного погашения аннуитетных платежей предполагает снижение большой переплаты по кредиту;
• вы всегда можете точно рассчитать свои силы по ежемесячным платежам, ведь платить каждый месяц нужно одинаковую сумму.

Определяемся с выбором ипотечного банка

Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности. Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о «подводных камнях» того или иного продукта.

Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными. Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг. На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.

Как выбрать ипотеку

1. Определитесь с суммой кредита. С ростом его размера возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, он требует от вас залога в виде покупаемой недвижимости, а иногда – предоставления созаёмщиков или поручителей. Также учтите, что при оформлении ипотеки вам понадобятся дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование. Если у вас нет дополнительных средств, то заложите необходимую величину в запрашиваемую у банка сумму.

2. Запланируйте первый взнос. Если у вас уже есть накопления для приобретения квартиры, то они могут быть оплачены продавцу в качестве первоначального взноса. Обычно он установлен на уровне 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать. Многие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но цена кредита в таком случае окажется на несколько процентов выше, чем обычно.

Советы по выбору банка для ипотеки

Российские власти регулярно анонсируют снижение ставок и делают прогнозы по поводу развития рынка ипотечного кредитования. В конце мая 2020 года премьер-министр России Дмитрий Медведев допустил возможность появления в России в ближайшее время жилищных кредитов под 6% годовых. В начале июня генеральный директор АИЖК Александр Плутник заявил, что в следующему году средняя ипотечная ставка в России опустится ниже 10%, а в перспективе двух лет достигнет 6–7%. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин в середине июля дал прогноз, что ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8–9% в 2020 году.

Сравнить условия программы ипотечного кредитования разных банков. Вам как потенциальному заёмщику необходимо будет знать, какие требования предъявляют банки: какие существуют требования к недвижимости, есть ли специальные предложения для действующих клиентов или социальные программы для разных слоёв населения (молодые семьи, военные, преподаватели, медики и.т.д.), а также дополнительные условия.

На что надо обращать внимание при выборе банка для ипотеки

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500,
Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718
Офис на Белорусской: 123056, г. Москва, ул. Грузинский Вал, д. 11, стр. 3, офис 19
+7 (495) 640-2000, finardi@finardi.ru
Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Для того, чтобы сотрудники ООО «ФИНАРДИ» (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее — с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО «ФИНАРДИ» и их партнеры.

Как выбрать банк для ипотеки? Подбор ипотечного кредита с наилучшими условиями

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.